Установите сертификаты Минцифры России
Подробнее
Частным клиентам > Ипотека > Семейная ипотека

Семейная ипотека

Ипотека с господдержкой для семей с детьми на:

Сумма кредита

до 30 млн ₽

Срок кредитования

до 30 лет

Первый взнос

от 20%

О программе

Господдержка
Новостройка
Рефинансирование
Дом

Программа распространяется на семьи, в которых:

  • родился ребёнок
    с 1 января 2018 до 31 декабря 2023
  • два и более ребёнка, которые не достигли возраста 18 лет
    на дату заключения кредитного договора
  • есть хотя бы один ребёнок с ограниченными возможностями, не достигший 18 лет на дату заключения кредитного договора

Электронная закладная на этапе строительства

Узнайте все преимущества

Подробнее

Ипотека — это просто

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное - онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное - онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома


Новостройка

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Семейная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Срок действия программы
  • До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
  • До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
Цель кредита
  • Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
  • Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
  • Покупка2 готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Рефинансирование ипотеки3 на покупку строящейся у юрлица1 или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника - юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)

1Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

2Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ

3Не применяется для заемщиков, имеющих двух или более детей, рожденных до 01 января 2018 года
, не достигших возраста 18 лет

Сумма кредита
  • От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  • От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах
  • Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

Срок кредитования

От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

От 20%

Диапазон полной стоимости кредита1

5.418% - 6.981%

4,424% - 5,9777 - для приобретения жилья в Дальневосточном округе

Базовая ставка

6%

5% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

Минимальная ставка

5%

4% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

1В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Домокомплект

- 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Эскроу для договора подряда

- 1 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке - от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Возраст

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой - не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников

Дети
  • Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2023 года, являющийся гражданином РФ
  • Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
  • Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
  • Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
Предоставляемые документы
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении ребенка
Залог
  • Покупаемая квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
Форма договора приобретения
  • Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
  • Договор купли-продажи
Аккредитованный объект

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Оценка объекта

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Тип застройки
  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов
Требования к коттеджным поселкам
  • Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
  • Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ
Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

ИЛИ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более
Инфраструктура
  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км
На отдельных условиях допускается

Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Строительство

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

Жилой дом
  • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года
Земельный участок
  • Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
  • Оформлено право собственности
  • Площадь до 4 000 кв. м.
  • При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта
Действующая ипотека

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

Отсутствие
  • Текущей просроченной задолженности
  • Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
Реструктуризация

Не проводилась

Семейное положение

Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

Обязательное страхование
  • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
  • В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
  • В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
  • В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку
Страхование по желанию

Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни.

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

  • семейная пара с ребёнком
  • многодетная семья
  • родитель с ребенком

Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

  • приобретения квартиры на первичном рынке
  • приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
  • строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Строящаяся квартира в новостройке

Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:

  • Инвестиционного фонда и его управляющей компании
  • Индивидуального предпринимателя

Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.

Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком

Продавцом может выступать:

  • юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
  • индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
  • физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Индивидуальное строительство жилого дома

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

  • для погашения ипотеки используется материнский капитал;
  • требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Если вы решили приобрести жилье по программе Семейная ипотека, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы

1. В программе могут участвовать семьи, в которых:

  • первый и/или последующий ребёнок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2023 года и является гражданином РФ;
  • есть ребёнок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рождённый до 31.12.2023 года
  • два и более ребёнка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 20%

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жильё, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

  • квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
  • покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
  • жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
  • приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
  • планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заёмщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчётов по сделке банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счёт Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через портал Госуслуги или МФЦ

Шаг 8. Получите имущественный вычет

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

  • размер первоначального взноса
  • выбранный срок погашения ипотеки
  • ежемесячный доход заёмщика
  • наличие других кредитных обязательств
  • кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребёнка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) и не позднее не позднее 31 декабря 2023 года или наличие в семье ребёнка до 18 лет, которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального округа).

На приобретение вторичного жилья действует ограничение. 
Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него распространяются условия программы.

Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.

Получите решение прямо сейчас

1
Шаг 1
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе
2
Шаг 2
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаёмщикам, а также выбранному объекту недвижимости
3
Шаг 3
Получите решение онлайн от 1 дня
4
Шаг 4
Выходите на сделку в любой удобный для вас день
  • Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
  • В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаёмщиков
  • Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону

Что такое электронная закладная?

Это альтернатива привычной закладной. Сейчас её можно оформить не только при покупке готового жилья, но и при приобретении строящегося объекта

В чём преимущества оформления электронной закладной на этапе строительства?

Скорость и удобство оформления права собственности. Заёмщику не нужно дополнительно обращаться в банк для оформления закладной после завершения строительства, поскольку она была оформлена на этапе выдачи кредита

Снижение расходов на оценку объекта недвижимости. После завершения строительства повторная оценка объекта не потребуется

Упрощённая процедура снятия обременения. После погашения ипотечного кредита обременение будет снято автоматически, без участия заёмщика

Безопасность. Полностью исключается риск утраты ценной бумаги и мошеннических действий с ней

Как оформить электронную закладную?

Сообщите менеджеру банка о своём желании оформить электронную закладную

Менеджер поможет оформить заказ отчёта об оценке и выпустить для вас электронную подпись

По завершению сделки банк самостоятельно направит электронную закладную в Росреестр на регистрацию. Услуга предоставляется бесплатно

Вам не придётся предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно паспорта и подтвержденной учётной записи на Госуслугах.

Вам потребуется только дать своё согласие на Госуслугах, и банк самостоятельно запросит сведения из Госуслуг

Для частных клиентов
Звонок бесплатный
Выделенная линия 24/7
для премиум-клиентов
Для бизнеса
Звонок бесплатный